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Sonntag, 05.09.2010 |
Vermögensplanung
Finanzplanung
Warum?
 Zielsetzung eines echten Finanzplanes ist es, einen Überblick darüber zu erhalten, ob die bereits getätigten und geplanten Anlagen geeignet sind, die eigenen finanziellen Ziele zu erreichen. Weiterhin gibt eine vernünftige Finanzplanung schnell Auskunft darüber, ob mit den getätigten Kapitalanlagen der richtige Weg eingeschlagen wurde und ob Aspekte wie die persönliche Risikoneigung tatsächlich beachtet wurden. Es soll auf einen Blick gezeigt werden, wie ein Kunde investiert ist, und ob eine gesunde Risikostreuung besteht. Auf diese Weise entsteht eine solide Basis für weitere Investitionsentscheidungen.Eine Zielkontriolle wird leichter möglich.
Fehlt dieser Überblick ist die Gefahr groß, (Anlage)-Fehlentscheidungen zu treffen.
Wir erleben ständig, dass viele Kunden gar nicht bemerken, dass die getätigten Anlagen nicht ihrer persönlichen Risikoneigung entsprechen, dass sich also zum Beispiel trotz eher konservativer Einstellung ein sehr hoher Aktienanteil im Portfolio befindet. Weiter stellen wir immer wieder fest, dass der Immobilienanteil unserer Kunden viel zu hoch ist. Es ist so fast unmöglich mit anderen Anlageforman einen entsprechenden Ausgleich überhaupt noch herzustellen.
Für Wen?
Eine umfangreiche Finanzplanung im engeren Sinn rentiert nur bei größeren Vermögen (>200 TEUR). Oder bei überdurchschnittlichen Haushaltseinkommen (>100 TEUR). Aber, wenn Sie merken, dass Ihr Einkommen oder Vermögen auf diese Größenordnung anwächst, sollten Sie sich rechtzeitig Gedanken machen.
Wie?
Eine Finanzplanung unter Beachtung bestimmter, unterschiedlicher Anlageziele und unter Berücksichtigung der persönlichen Risikoneigung erfordert eine Erfassung des Iststandes der getätigten Kapitalanlagen und Versorgungsansprüche. Auch sonstige Umstände, wie zum Beispiel ein zu erwartendes Erbe, müssen erfasst werden. Weiterhin werden denkbare finanzielle Ziele oder Lebensverläufe diskutiert. Wir erarbeiten mit unseren Kunden eine umfangreiche schriftliche Dokumentation die zwischen 10 und 20 Din A4 Seiten umfasst.
Anlageziele?
Es gibt die verschiedensten Ziele: Altersabsicherung, eigene Immobilie, Finanzierung der Berufsausbildung der Kinder, Renditemaximierung unter Berücksichtigung steuerlicher Gegebenheiten. In vielen Fällen treten verschiedene Ziele parallel auf. Die Erreichung dieser Ziele schaffen Sie nur durch die Investition in unterschiedliche Kapitalanlagen mit unterschiedlichen Laufzeiten und Risiken.
Kapitalanlagen
Seit 1997 beschäftigen wir uns mit der Beratung und Vermittlung im Bereich der Kapitalanlagen. Zunächst haben sich unsere Aktivitäten auf die Vermittlung von Aktienfonds beschränkt. 1998 haben wir erstmals sanierte Altbauwohnungen in Ost-Berlin vermittelt. Mit dem Niedergang der Aktienmärkte haben auch wir die sonstigen Kapitalmarktprodukte und Beteiligungsmodelle näher betrachtet. Seither haben diese Produkte einen immer größeren Stellenwert in der Beratung und Vermittlung erhalten. Grundsätzlich sind alle Anlagen mit Chancen aber auch mit Risiken verbunden. Nachfolgend versuchen wir die wichtigsten Produkte zu beschreiben und auf die Risiken und Fehlerquellen einzugehen. Insbesondere bei größeren Vermögen muss sich der Anleger früher oder später mit den verschiedenen Angeboten vertraut machen. Im Rahmen der professionellen Finanzplanung ist auf eine gute Mischung unterschiedlicher Modelle zu achten. Keine Produktart ist so gut, dass sie Ihr ganzes Vermögen verdient.
Und: Unterschiedliche Anlagen bieten unterschiedliche Vor- und Nachteile und sind in unterschiedlicher Weise dazu geeignet, Ihre persönlichen Ziele zu erfüllen.
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